Пресса о страховании, страховых компаниях и страховом рынке

Новая Сибирь, Новосибирск, 18 октября 2000 г.

Когда страхуешь на миллион долларов, чувство патриотизма роли уже не играет

620 просмотров

В ЦУМе завершились последние отделочные работы, и сегодня даже следов июньского пожара в торговом зале первого этажа уже не найти. Хотя загоревшуюся ювелирную мастерскую удалось тогда потушить в считанные минуты, ущерб от небрежности одного из арендаторов главный магазин города получил серьезный. Сразу после составления акта и проведения независимой экспертизы компания "Ингосстрах" выплатила ЦУМу возмещение — миллион 400 тысяч рублей. Именно в "Ингосстрахе" дирекция ЦУМа в начале этого года разместила наиболее вероятные и крупные риски.

Рассказывает главный экономист ЦУМа Александр Верниковский:

— Первый звонок, который я сделал во время пожара, был звонок представителю "Ингосстраха" Олегу Шахову. "Как дела?" — спросил Олег. Да, все классно, отвечаю, но мы горим!.. Понятно, что такое крупное страховое событие — момент во взаимоотношениях страхователя и страховщика очень напряженный. Но партнер повел себя в этой ситуации предельно корректно. Шахов тут же приехал, помог нам составить акт о пожаре. Отмечу, что и весь "Ингосстрах" проявил себя очень ответственно: у нас не возникло претензий ни по срокам выплаты возмещения, ни по оценке риска, ни по самому отношению страховой компании к этому событию — корректные взаимоотношения людей, у которых возникли обязательства по договору.

— Помнится, в свое время первый председатель Ассоциации сибирских страховщиков Александр Малков вел в Новосибирске школу страховых брокеров. Кстати, организации страхования он учил на примере именно "Ингосстраха". Так вот одним из главных препятствий для развития страхового рынка Малков называл психологическую неготовность местного высшего менеджмента пользоваться услугами страхования. На ваш взгляд, революция в сознании уже произошла?

— Сегодня страхование наиболее вероятных рисков для руководства ЦУМа — это обычная практика финансового планирования. Более того, когда менеджеры ЦУМа вели переговоры о включении в полис страховки от террактов, сами страховщики отнеслись к этому не без скептицизма, но потом был взрыв на Манежной площади в Москве, который на многое заставил взглянуть по-другому... Отношение к страхованию в последние годы сильно изменилось.
В прежние времена на страховом поле была одна страховая организация — Госстрах. Но все вокруг было государственное, и какой смысл директору было все это страховать? Если взрыв на заводе, то все равно деньги выплачивались из фондов министерства и страхование теряло всякий смысл. Плюс второй фактор: когда начался рынок и раскрепощение отношений, мозги-то остались старыми, и так быстро, как внешняя среда, они не поменялись. Стереотипы сохранялись: первое, что все вокруг не свое, второе — четкая уверенность, что страховая компания никогда ничего не выплатит, и третье — ощущение временности, ожидание, что завтра, послезавтра все вернется на круги своя. Отсюда — практика ведения сверхрискового бизнеса. Но постепенно, во многом это заслуга страховых компаний, руководители пришли к тому, что начали страховаться.

— Визиты страховых агентов подточили камень старого сознания?

— Страховые компании вели агрессивную маркетинговую политику, и, в конце концов, сформировалось отношение к страхованию как к необходимой процедуре. Сродни походам в налоговую инспекцию для сдачи баланса: руководители поняли, что это надо делать, хотя зачем это им надо, до конца еще так и не осознавали. До сих пор у многих не возникло четкого понимания разделения "процедуры" на два совершенно разных этапа. Для первого, когда выплачиваются взносы, характерна высокая активность и доброжелательность всех страховых компаний. Для страхового агента бизнес на этом этапе практически заканчивается, а вот для клиента отношения со страховой компанией только начинаются... Если за время действия страховки ничего не произошло, все остаются довольны, при ином исходе ситуация может возникнуть очень неприятная. С одной стороны страхователь, естественно, хочет получить по максимуму. С другой — страховая компания начинает подозревать, что клиент попытается ее обобрать. Не зря же на Западе самыми лучшими сыскными агентствами считаются агентства именно страховых компаний. И здесь очень важен подход страховой компании к этапу возврата денег.
Выстраивая взаимоотношения со страховой компанией, надо смоделировать тот момент, когда компания будет возвращать тебе деньги. У меня буквально недавно возник небольшой конфликт с одним из бизнес-партнеров, который должен был возвращать деньги за некачественно выполненную работу. Риск такого варианта у партнера был застрахован, но его страховая компания на момент выплаты фактически оказалась банкротом, и деньги партнеру пришлось платить из своего, а не из "страхового кармана". Когда мы подбирали страховую компанию для себя, сосредоточились на двух моментах: есть ли у нее деньги, чтобы рассчитаться, и какова ее репутация в плане выполнения взятых на себя обязательств. Смотрели балансы, отчеты о прибылях и убытках, рассматривали структуру активов. Конечно, у страховых компаний есть варианты перестрахования, но как они это делают и с кем не очень понятно.

— То есть вас больше устраивает вариант прозрачности?

— Когда мы видим, что у "Ингосстраха", например, только высоколиквидных активов (остатки на счетах и депозиты) в 50-100 раз больше, чем застрахованный нами риск, то, естественно, это уже вселяет уверенность. То есть первый момент — есть ли у компании деньги, и второй — готова ли она их отдавать в случае наступления страхового события. Мы рассмотрели несколько предложений с точки зрения финансового состояния компаний и дальше смотрели уже на репутацию. На "Ингосстрахе" остановились абсолютно не случайно, потому что у этой компании ежедневные остатки на расчетном счете выше суммы риска, который мы страховали, — что-то порядка двух миллионов долларов, Во-вторых, компания работает уже 70 лет, и информации о том, что она когда-либо кого-либо, скажем так, продинамила, мы не нашли. Кроме официальной информации соответствующие подтверждения мы получили и от наших крупных бизнес-партнеров, и от службы безопасности и даже от представителей других страховых компаний. Ни репутация компании, ни профессионализм сотрудников никаких сомнений не вызвал.

— У вас не было опасений, связанных с тем, что головной офис компании находится в Москве и в случае конфликтной ситуации — в суде ли, или иным способом — проблему было бы легче уладить в Новосибирске? Такой ход рассуждений довольно часто встречается при выборе между московской и местной компаниями.

— Это иллюзия. При желании в полисе можно дополнительно оговорить, например, что арбитражный суд, должен проходить в Новосибирской области. Если компания в принципе не готова платить и ваша платежка по страховому событию превращает ее в банкрота, то с ней, вполне возможно, придется судиться в разных инстанциях и в Новосибирске, и в Западно-Сибирском арбитраже в Тюмени, и в Москве. Неплатежеспособная компания будет бодаться до последнего. В нашем случае представитель "Ингосстраха" в первый же день, сидя в еще задымленном помещении, помог нам быстро подготовить необходимые для выплаты страхового возмещения документы. Ну, о каких судах здесь может идти речь? Так что упомянутых вами опасений не было. Если я страхую автомобиль, мне действительно может быть проще застраховаться в местной компании, но когда речь идет о страховке имущества на 2-3 миллиона долларов, то чувство "патриотизма" — в Сибири находится компания или в Москве — роли уже не играет. Это не вопрос местечкового патриотизма, а вопрос экономической безопасности, если хотите — выживания, как при выборе авиакомпании — летаем на той, что не падает.
Определенное стереотипное представление о том, что московские банки и страховые компании перетягивают деньги из регионов, безусловно, существует. Но у нас-то регион не насыщен деньгами, у нас наоборот — бесконечный финансовый дефицит. И филиалы банков, и филиалы страховых компаний сюда приходят с деньгами. Да, они, безусловно, приходят зарабатывать, но зарабатывать за счет того, что у них более дешевые ресурсы. И клиенты от этого только выигрывают, уж ЦУМ, по крайней мере, точно не проиграл. Еще раз повторюсь: страхуешь риск — моделируй именно тот момент, когда компания будет возвращать тебе деньги. И тогда многие стереотипы разрушатся сами по себе.

НАКОНЕЧНЫЙ К.

Ваше мнение об этом материале:

— Ваше имя
— Ваш email
— Тема

Ваш отзыв (заполняется обязательно):

Укажите код на картинке слева:

Установите трансляцию заголовков прессы на своем сайте

 Подробнее »

Получить код для трансляции заголовков прессы »